Bước 01
Cấp độ: beginner
Nhiều người tập trung tìm khoản đầu tư sinh lời thật cao trong ngắn hạn, nhưng bỏ qua sức mạnh của việc tích lũy đều đặn trong thời gian dài. Lãi kép cho thấy lợi nhuận không chỉ đến từ số tiền ban đầu, mà còn từ lợi nhuận được tái đầu tư và tiếp tục sinh lợi.
Một khoản tiết kiệm hoặc đầu tư nhỏ mỗi tháng có thể không tạo cảm giác thay đổi ngay. Nhưng khi được duy trì đủ lâu, nó tạo ra quán tính tăng trưởng đáng kể. Ngược lại, trì hoãn vài năm đầu có thể làm bạn mất phần thời gian quý nhất của quá trình tích lũy.
Nếu lợi nhuận đầu tư có thể sinh lợi chồng lên lợi nhuận, thì lãi vay và phí phạt cũng có thể chồng lên nghĩa vụ nợ. Hiểu lãi kép giúp bạn tận dụng nó trong đầu tư dài hạn và tránh để nó chống lại mình qua nợ tiêu dùng lãi cao.
Khi bạn đầu tư 100 đồng và kiếm được 10 đồng lợi nhuận, kỳ tiếp theo bạn có thể sinh lời trên 110 đồng nếu tái đầu tư. Qua nhiều chu kỳ, phần lợi nhuận cũ trở thành vốn mới. Đây là điểm khác biệt giữa tăng trưởng tuyến tính và tăng trưởng theo cấp số nhân.
Số tiền đầu tư quyết định nền vốn ban đầu và mức đóng góp định kỳ. Tỷ suất sinh lời quyết định tốc độ tăng trưởng. Thời gian quyết định số chu kỳ lãi kép có thể diễn ra. Trong thực tế, người mới thường kiểm soát tốt nhất hai yếu tố: bắt đầu sớm và duy trì đóng góp đều đặn.
Lãi kép chỉ phát huy khi lợi nhuận được giữ lại trong hệ thống đủ lâu. Nếu liên tục rút lợi nhuận, đổi chiến lược theo cảm xúc hoặc ngưng đầu tư khi thị trường biến động, quá trình kép bị gián đoạn. Vì vậy, chiến lược đơn giản, chi phí thấp và phù hợp khả năng chịu rủi ro thường hiệu quả hơn việc cố đoán đúng mọi thời điểm.
Lãi kép không phải phép màu làm giàu nhanh. Tỷ suất sinh lời cao thường đi kèm rủi ro cao và biến động lớn. Cách dùng lãi kép là chọn tài sản phù hợp, đa dạng hóa, duy trì thời gian đủ dài và không dùng tiền cần trong ngắn hạn để đầu tư dài hạn.
Cơ chế lợi nhuận được tái đầu tư để tiếp tục tạo ra lợi nhuận trong các kỳ sau.
Giữ lợi nhuận trong hệ thống đầu tư thay vì rút ra tiêu dùng.
Mức lợi nhuận tính theo phần trăm trên vốn đầu tư trong một giai đoạn.
Số chu kỳ mà vốn và lợi nhuận có cơ hội tiếp tục sinh lời.
Có thể đầu tư một lần, đầu tư định kỳ hằng tháng hoặc kết hợp cả hai. Đóng góp định kỳ giúp giảm áp lực chọn thời điểm.
Lợi nhuận có thể được rút ra hoặc tái đầu tư. Lãi kép cần tái đầu tư để phát huy sức mạnh.
Lãi kép có lợi trong đầu tư dài hạn nhưng bất lợi trong nợ lãi cao và phí phạt chồng lên nhau.
Tích lũy dài hạn
Một người đầu tư đều 2 triệu đồng mỗi tháng trong nhiều năm sẽ tạo nền vốn lớn hơn nhiều so với cảm giác ban đầu, đặc biệt khi lợi nhuận được tái đầu tư.
Lãi kép chống lại người vay
Nếu không trả đủ dư nợ, lãi và phí có thể tiếp tục cộng dồn vào nghĩa vụ nợ. Đây là mặt trái của cơ chế tăng trưởng chồng lên nhau.
Lãi kép cần thời gian dài. Nếu kỳ vọng kết quả lớn trong vài tháng, bạn dễ tìm đến rủi ro quá mức.
Rút lợi nhuận, ngưng đầu tư hoặc đổi chiến lược liên tục làm quá trình kép bị gián đoạn.
Tỷ suất sinh lời càng cao thường càng biến động và không chắc chắn. Không nên dùng giả định quá đẹp để lập kế hoạch.
Bài tập 1 - calculation
So sánh đầu tư 2 triệu mỗi tháng trong 10 năm với đầu tư 4 triệu mỗi tháng nhưng bắt đầu muộn hơn 5 năm. Giả định cùng tỷ suất sinh lời.
Bài tập 2 - case_study
Một người rút lợi nhuận mỗi năm để tiêu dùng. Hãy phân tích vì sao quá trình lãi kép yếu đi.
Bài tập 3 - reflection
Bạn có thể duy trì khoản đầu tư định kỳ bao nhiêu mỗi tháng mà không làm dòng tiền cá nhân căng thẳng?